Unternehmen sehen bereits die Vorteile von künstlicher Intelligenz (KI), da die Technologie das Risiko- und Compliance-Management verbessert und die Ausführung von Aufgaben beschleunigt und vereinfacht, aber es gibt immer noch Hindernisse, die den Fortschritt bremsen. Das zeigt eine Umfrage von Moody’s unter 550 Compliance- und Risikomanagement-Experten aus 67 Ländern zu Vorteilen und Herausforderungen beim KI-Einsatz.
72 Prozent der Befragten bestätigten Effizienz und Schnelligkeit als größte Vorteile von KI. Fast 70 Prozent glauben, dass die Technologie ihre Arbeit in den nächsten drei Jahren stark verändern wird.
Verbesserung von Prozessen und Mitarbeiterleistung
Etwa ein Drittel der Unternehmen nutzt oder testet bereits KI im Bereich Compliance- und Risikomanagement, während etwa die Hälfte die Einführung dieser Technologie erwägt. Hauptziele sind laut der Befragung: manuelle Prozesse zu ersetzen (17 Prozent), die Mitarbeiterleistung zu verbessern (27 Prozent) oder beides zu kombinieren (56 Prozent).
Neun von zehn KI-Anwendern gaben an, dass sich die Technologie positiv auf das Risiko- und Compliance-Management auswirkt. Die Anwender sehen auch zahlreiche Möglichkeiten, wie der Einsatz von KI Prozesse verbessern kann, zum Beispiel bei:
- der Effizienzsteigerung durch die Automatisierung sich wiederholender Aufgaben und Kontrollen,
- dem rechtzeitigeren Erkennen von Risiken, was zu besseren Entscheidungen führt,
- einer verbesserten Betrugserkennung, einschließlich Betrug durch Nachahmung, und Erkennung von Bedrohungen im Bereich der Cybersicherheit,
- weniger Fehlern und Unregelmäßigkeiten, geringeren Arbeitsbelastungen und bei der Instandhaltung der Infrastruktur,
- Verbesserungen der Erfassung, Organisation und Analyse von Daten, die tiefe und umfassende Einblicke ermöglichen.
Der Bankensektor und der Fintech-Sektor führen mit 40 Prozent beziehungsweise 36 Prozent der Unternehmen, die KI einsetzen oder damit experimentieren. Gemäß der Umfrage wird KI eher von großen als von kleinen Unternehmen eingesetzt oder erprobt. Dies deutet darauf hin, dass Unternehmen mit großen Belegschaften und Budgets ihre Kaufkraft nutzen, um den Einsatz dieser Technologie voranzutreiben.
Die Umfrageteilnehmer wiesen auf eine Reihe praktischer, kultureller und rechtlicher Herausforderungen hin, die die Einführung von KI-Technologien im Risiko- und Compliance-Bereich im Vergleich zu anderen Bereichen verlangsamen. Dazu gehört beispielsweise die Tatsache, dass die Budgetzuweisung in der Regel in erster Linie an die umsatzstärksten Einheiten geht, während Risiko- und Compliance-Funktionen als Kostenstellen betrachtet werden. Sie stellten auch fest, dass Compliance- und Risikomanagement stark regulierte Bereiche sind, so dass die Geschwindigkeit der Regulierung das Tempo der Einführung beeinflussen könnte.
KI-Modelle können verwendet werden, um Daten zu interpretieren und entsprechende Antworten zu geben. GenAI, oder generative KI, geht noch einen Schritt weiter, indem sie auf der Grundlage der trainierten Daten neue Inhalte generiert und so die Gewinnung neuer, umsetzbarer Erkenntnisse erleichtert.
Für viele Unternehmen ist der Einsatz von GenAI der nächste logische Schritt nach ihren Erfahrungen mit KI. Ein großer Anreiz ist, dass solche Lösungen sehr einfach zu bedienen sind. Eine Chat-ähnliche Benutzeroberfläche erleichtert die Abfrage von Inhalten und die schnelle Synthese großer Informationsmengen, um beispielsweise Kredit- oder Investitionsmöglichkeiten zu bewerten, Entwicklungen zu überwachen, Unternehmen zu vergleichen und analytische Arbeitsabläufe zu verbessern. Solche Systeme können die Einhaltung von Vorschriften und das Risikomanagement verbessern, indem sie die Zusammenstellung von Daten über Personen oder Organisationen während des Onboarding-Prozesses beschleunigen.
Das Zeitalter des exponentiellen Risikos
Unternehmen haben Risiken lange Zeit in Silos gemanagt, die durch den jeweiligen Risikobereich oder die erforderliche Expertise definiert waren. Das Supply-Chain-Team kümmerte sich um Lieferkettenrisiken, der IT-Chef um Cyber-Gefahren. Doch in einer zunehmend vernetzten Welt wirken einst isolierte Risiken zusammen und stellen unvorhergesehene Herausforderungen dar. Wir sind in ein Zeitalter exponentiell steigender Risiken eingetreten.
KI wird üblicherweise eingesetzt, um Daten zu analysieren, Muster zu erkennen und Vorhersagen zu treffen. GenAI ermöglicht es den Nutzern, das Gesamtbild zu sehen und neue Erkenntnisse zu gewinnen, um sich in der Welt des exponentiellen Risikos zurechtzufinden. Durch die Verknüpfung großer Mengen von Datenpunkten liefert GenAI Erkenntnisse, die ohne diese Technologie kaum möglich wären.
Orchestrierung von Daten
Künstliche Intelligenz (KI) kann Ausreißer und anormale Muster in Jahresabschlüssen identifizieren und mögliche Hinweise auf Falschangaben erkennen. Die Kundeninformationen stammen dabei aus Buchhaltungssoftware, Steuererklärungen, Kreditbüros oder Datenbanken von Drittanbietern. Bei richtiger Integration kann die Technologie den Prozess steuern und die Informationen zusammenführen.
Die Befragten der Studie sind der Ansicht, dass KI-Technologie in drei Bereichen den größten Einfluss auf die Compliance hat: Transaktionsüberwachung und Risikoerkennung, Profiling und Screening von Personen und Unternehmen sowie Automatisierung manueller Tätigkeiten und Effizienzsteigerung.
Zu den typischen KI-Funktionen in diesen Bereichen gehören:
- Identifizierung von Risiken durch Mustererkennung; Überwachung zur Bekämpfung von Geldwäsche und Betrug; Einhaltung von Sanktionen und erweiterte Erkennung von Ausreißern bei der Berechnung von Fondsproduktgrenzen.
- Durchführung von Due-Diligence- und Compliance-Prüfungen in Echtzeit; genauere Vorhersage von Ergebnissen auf der Grundlage historischer Daten; Analyse umfangreicher Datensätze zu Anbietern, Kunden, Markttrends und aufsichtsrechtlichen Aktualisierungen; Rationalisierung von Prozessen, Verringerung menschlicher Fehler und Minimierung von Kosten.
- Beantwortung von Fragen im Zusammenhang mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Erstellung von Mitteilungen; Modellierung von Geschäftssituationen und Verwaltung gesetzlicher Anforderungen; Überprüfung von Dokumenten zur Qualitätssicherung und Durchführung regelmäßiger Wartungsaufgaben.
Überwindung von Hürden
Welche Hindernisse und Bedenken gibt es bei der Nutzung von KI? Ein Problem besteht darin, dass viele Fachleute diese sich rasch entwickelnde Technologie noch nicht vollständig verstehen. Das deutet darauf hin, dass mehr Informationen und Schulungen erforderlich sind. Viele Umfrageteilnehmer berichteten über Wissenslücken in verschiedenen Regionen, Funktionen und Sektoren. Etwas mehr als ein Viertel der Befragten schätzte ihr Wissen über KI als hoch oder sehr hoch ein, während 29 Prozent ihr Wissen als niedrig oder sehr niedrig einstuften.
Fast die Hälfte der Befragten gab an, nur mäßige Kenntnisse über KI-Technologien zu haben. Nachfolgende Interviews deuten darauf hin, dass es sich hierbei um Personen handelt, die zwar oberflächlich über KI und die damit verbundene Terminologie Bescheid wissen, aber nicht verstehen, wie diese sich auf ihre Funktion und den Business Case für ihre Einführung bezieht.
Um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen, benötigen Unternehmen, die KI einsetzen, möglicherweise auch sauberere und besser organisierte Datensätze. Es besteht eine Kluft zwischen den Unternehmen, die bereits KI einsetzen, und dem Rest des Feldes. 36 Prozent der Unternehmen, die bereits KI einsetzen, bewerten ihre internen Daten als qualitativ hochwertig oder besser, verglichen mit nur neun Prozent der Unternehmen, die KI nicht in Betracht ziehen.
Eigene oder vorgefertigte KI?
Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und mangelnde Transparenz bei KI-gestützten Entscheidungen sind die am häufigsten genannten Bedenken der Befragten bei der Einführung von KI-Technologien (55 Prozent). Die zweithäufigste Sorge, die ebenfalls von mehr als der Hälfte der Befragten genannt wurde, war der Missbrauch oder das Missverständnis von KI.
Auf die Frage „Welche Sicherheitsvorkehrungen können getroffen werden, um eine vernünftige und verantwortungsvolle Einführung von KI im Rahmen des Risikomanagements und der Compliance zu gewährleisten?“ nannte mehr als die Hälfte der Befragten die Notwendigkeit, Transparenz bei der KI-Entscheidungsfindung zu gewährleisten. Die Entwicklung eines umfassenden KI-Governance-Rahmens und regelmäßige KI-Tests wurden ebenfalls als entscheidend für die Schaffung von Vertrauen in neue Technologien angesehen.
Die Umfrageteilnehmer wurden zudem gefragt, ob sie es vorziehen, KI-Lösungen selbst zu entwickeln oder vorgefertigte Tools zu kaufen. Insgesamt war ein gemischter Ansatz am beliebtesten (54 Prozent), wobei 30 Prozent vorgefertigte Lösungen kauften und nur 16 Prozent diese selbst entwickelten. Vorgefertigte Lösungen wurden vor allem von kleineren Unternehmen mit weniger als 1.000 Vollzeitbeschäftigten bevorzugt. Nicht zuletzt, weil diese Unternehmen wahrscheinlich nicht über die technischen Fähigkeiten verfügen, um selbst KI-Lösungen zu entwickeln.
Unternehmen aller Größen gaben an, dass sie an der Entwicklung von „Co-Pilot“-Großsprachmodellen (Large Language Models, LLMs) interessiert sind, die speziell mit ihren eigenen Daten trainiert werden, um Datenschutz- und Sicherheitsfallen zu vermeiden. LLMs können im Allgemeinen Aufgaben der natürlichen Sprachverarbeitung übernehmen, wie zum Beispiel Textgenerierung und -klassifizierung, gesprächsähnliche Beantwortung von Fragen und Textübersetzung.
Risiken und Chancen
KI stellt für Unternehmen jeder Größe und Branche sowohl ein Risiko als auch eine Chance dar. Die Nichteinführung von KI in den Bereichen Compliance- und Risikomanagement ist an sich schon riskant – und ermöglicht es Wettbewerbern, bei Kosteneinsparungen, Effizienz und Gesamtleistung die Nase vorn zu haben. KI könnte es auch technologiebasierten Disruptoren ermöglichen, in neue Märkte vorzudringen.
Generell waren die Befragten optimistisch, was die Vorteile von KI für das Risiko- und Compliance-Management angeht: 82 Prozent der Befragten stimmten entweder zu oder waren sich sicher, dass KI erhebliche Vorteile bringen wird. Nur fünf Prozent stimmten dieser Aussage nicht zu.
Weitere Informationen darüber, wie KI das Risiko- und Compliance-Management verändern kann, finden Sie unter: https://www.moodys.com/web/en/us/kyc/resources/thought-leadership/ai-in-compliance.html
Dieser Beitrag erschien zuerst in der gedruckten Ausgabe Cybersecurity. Das Heft können Sie hier bestellen.
